当涉及到你的遗产计划, 你不能只是把它起草好，然后放在一边，直到你爱的人来管理你一生的事务. 因为你们的世界一年比一年改变, 这是至关重要的，你检讨你的遗产计划和更新，以保持与您的长期财务目标一致. 这里有一个八步年终遗产规划清单，以帮助你组织和优先考虑你的遗产规划策略.
1. 你看过遗嘱了吗?
回顾你的遗嘱作为年终遗产规划检查的一部分是必不可少的. 随着每一年的结束，我们的生活也会发生变化. 这些变化可能会影响你未来的财务计划和目标，有关你的财产管理，如果你死了或成为无行为能力. 一般有四种遗嘱供人们选择:
- 书面遗嘱证明 这是最常见的遗嘱类型. 它由遗嘱人和两名证人打字、打印并签名.
- 全息(手写)遗嘱 本遗嘱由遗嘱人手写并签名，推荐见证人.
- 口语化的意志 通常, 这些都是一些病重的人的指示，他们无法写一份书面遗嘱来说明他们希望如何分配自己的个人财产. 口头遗嘱在大多数司法管辖区是不合法的. 然而, 在那些合法的地方, 一定数量的证人必须尽快写下无行为能力个人的意愿.
- 〇共同遗嘱 两个人(或更多)的遗嘱, 通常是已婚夫妇, 当第一个配偶去世时，将全部财产转移给未亡配偶. 在第二个配偶去世后，孩子们继承一切.
2. 你是否达到了你的财务礼物限额?
In 2023, 每年的赠与税免税额(或赠与税限额)为17美元,每个受赠者可以获得5000美元，而不必为这些礼物纳税. 任何超过该金额的礼物必须在您的2024年纳税申报表上向国税局报告(表格709)。. 这条规则也有例外, 理财专家可以帮助你了解它是如何影响你的理财策略的.
3. 你审查过你的退休金和人寿保险受益人了吗?
回顾你的退休和人寿保险受益人是很重要的，因为人们可能会结婚或离婚, 他们可能会死, 或者一个孩子或兄弟姐妹可能会因为上瘾或无法正确管理金钱而突然成为风险. 在这些或其他相关情况下，您可能需要修改您帐户中的受益人. 受益人通常不需要为他们收到的人寿保险死亡赔偿金纳税, 特别是如果他们是一次性收到的. 如果受益人选择接受他们的支付作为年金, 应计利息可能要纳税.
4. 你们的HCP和POA文件是否更新并在安全的地方?
医疗代理(HCP)是一份文件，指定某人来表达您的愿望，并在您丧失行为能力时做出医疗决定. 例子包括医疗指示、生前遗嘱或高级医疗保健指示. 一些州提供了法定或标准化的表格，而其他州允许你自己起草. 一份持久的财务委托书(POA)指定了一个人，他可以在你丧失行为能力时做出财务决定. 如果你没有律师，法院可能需要指定一名律师. 只有大约三分之一的55岁及以上的成年人拥有委托书.
5. 你是否审查并修改(如有必要)你的资产清单?
保持最新的库存清单是必要的, 例如, 你房子的价值, 其他房地产权益, 汽车。, 珠宝, 以及其他实物资产. 你也应该考虑回顾一下你最近的财务报表, 包括你的银行, 退休, 经纪账户, 还有所有的保险箱.
6. 如果你拥有任何信托，它们是准确和最新的吗?
信托的建立有助于财富的保存, 减轻部分税收负担, 避免遗嘱认证, 在你去世后，为你的家人和受益人提供一种压力较小的方式来获取你的遗产.
7. 你和你的家人谈过改变你的遗产计划吗?
就你的遗产计划和财务目标建立沟通渠道是一个经常被忽视的策略，它可以帮助你保存财富. 根据纳斯达克的数据，70%的家庭在第二代之前失去了财富，90%的家庭在第三代之前失去了财富. 这些压倒性的统计数据部分是由于缺乏沟通造成的.
8. 你是否与你的财务专家审阅过你的遗产计划?
遗产计划的细节和任何修改都会从根本上影响你的财务策略和临终目标. 随着这一年即将结束, 安排一个时间来检查所有的数字, 受益人, 潜在的税务后果, 以及任何必要的更新.
要求免费咨询, 与元素财富管理的财务顾问进行面对面或虚拟交流.
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